移澳私人筆記《剛抵篇》～ Medicare 和 私人醫保
說到醫保，這是最複雜也是最難掌握的題目，但卻是以最短時間作最大的「消費」決定。我只能分享個人經歷，一切請以自身情況與專業人士的建議作決定。以下是 5 點筆記：
1) 澳洲醫療系統與香港不同：這是必須了解的第一課，因此去看醫保的細節時不能以香港醫療系統思維去理解，簡單說有幾個最顯然面對的問題。
a) 睇醫生 (即是 G.P.) 是基本保障，澳洲最基本的醫保 (無論是政府醫保或私人買的醫保) 都會包睇醫生索償，與香港買醫保主要包醫院手術等使費不同，香港的醫保往往看門診要另加保費及有索償上限。
b) 醫藥分家，即是睇醫生只取藥單，然後自己去藥房買藥
c) Medicare 是澳洲的國民醫療系統，像英國的 NHS，如果是澳洲永久居民都有資格申請，睇醫生和買藥都會先問你的 Medicare 號碼。而有沒有 Medicare 十分影響你睇醫生和買藥的費用，因此選擇醫保計劃的第一步就會問你有沒有 Medicare，如果沒有，醫保公司甚至需要知道你持哪一種簽證，才能給予報價。
2) 認識 MBS，Medicare Benefits Schedule (MBS) 即是政府對各樣醫療收費的準則，包括各樣手術和治療。最簡單例子是睇家庭醫生 (GP Consultation)，平日辦公時間的 MBS 標準是 A$39，即是如果你有 Medicare 或買了醫保有「outpatient GP consultations - 100% of MBS」 的人，政府或保險公司會支付 A$39。但不同醫生有不同收費，我和我認識的朋友的經驗是 A$75-80 不等，換句說話要自己支付 $36-41。如果不想支付額外費用的，就要選擇「Bulk Billing」的診所，即是所有費用 Medicare 能支付。
醫生的收據會有 MBS item number，在保險索償時必須輸入。政府網站亦有不同的 MBS items 費用列表。
有興趣的朋友可以上 Google 搜尋「MBS Quick-Gudie」，或者下載 2021 年11月的這一份
3) 到埗後睇醫生：即使沒有什麼病痛，到埗後也要將疫苗紀錄轉入澳洲的系統。這個工作可以去找 GP 完成。因此，起行前切記隨身攜帶 COVID 疫苗的正本證明。有小朋友的話，更重要的要帶正本針卡，因為針卡上有疫苗的 serial number，醫生需要輸入系統的。而學校入學時和入學後都要交上學生的 GP 聯絡方法和健康記錄，包括疫苗記錄。因此如果有一個相熟的家庭醫生是較為方便。但須注意，澳洲法律列明，私人保險不能提供 Medicare 以外的「out-of-hospital」醫療服務，包括睇家庭醫生或專科醫生和醫院外進行的「imaging and test」，因此如果醫生的收費與 MBS 所列有差別 (即是第2點所述)，即使買了保險亦只能自付差額。如果沒有 Medicare 的朋友，又很在意 GP 的索償額，可以選擇一些能賠償 MBS 150% 費用的保單，當然保費也貴很多。
4) 費用：純粹個人和朋友經驗，醫生費用相距不會太大。反而藥費從不同的藥房購買可以相差甚遠，這一點連醫生也知道，而作出特別提醒，買藥前要先問價，格價後才買也不遲。而根據藥劑師朋友提供，澳洲的整體藥費會比香港便宜，尤其是一些貴藥，原因是澳洲政府會統一向藥廠購買藥物，再轉發給藥房。而很多藥因為有政府醫保津貼，因此藥店都是從這個底價作為起點訂價。我的經驗是社區小型藥房有機會較貴，但勝在如果是熟客可以議價。如果初到埗的話，可以去「Chemist Warehouse」，大部分情況都相當便宜，原因是其規模與經營方式與小型藥房有差異。(題外話，Chemist Warehouse 亦因此受批評，對藥劑師不公平，不過作為顧客就會得益)
5) 醫療保險公司：基於第一點，以我的經驗在香港買的醫保，即使覆蓋澳洲，除非是十分嚴重的疾病要住院治療；一般日常的醫療，很大程度上是不適用的。而我的經驗是除非香港的保險顧問本身曾在澳洲生活，否則依據條文上描述的保障範圍，似乎不太適合在澳洲生活的實際日常需要。因此幾乎所有認識從香港來的朋友，如果沒有 Medicare，必然會在澳洲買一份私人醫保；即使有 Medicare 的，不少人亦會買 extra 保障的醫保。AAMI、hbf 都是較多人認識，廣告亦較多的保險公司。
香港人較熟悉的是 Bupa，而 Bupa 在澳洲的規模比在香港大，Bupa 甚至有門市、視光店、牙科診所等，亦有銷售其他保險，如車保、旅行保險等。我不是挑選澳洲醫保的專家，亦因想盡快得到保險保障的關係，所以沒有做太詳盡的比較。最後選用 Bupa 純因為價錢與其他公司相差不遠，兼我在香港亦有買過 Bupa 而已，理據並不可靠。但目前經驗還算良好，起碼睇牙醫索償費用手續簡單，只需網上填表和上載收據，費用隔兩天便會存入戶口，比香港快很多。
再次提醒，以上只是個人經歷和見解，純粹希望大家能初步了解澳洲的醫療制度，並不是介紹或建議大家買醫保。當然，合資格申請 Medicare 的朋友，要立即馬上去做，否則連疫苗記錄也辦不了。
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